Kredyt hipoteczny jako jedno ze źródeł finansowania nieruchomości

Kredyt hipoteczny jest bardzo popularnym produktem bankowym, który służy głównie do finansowania nieruchomości mieszkalnych. Tematyka podjęta w pracy, choć znana od lat, nadal jest aktualna i ważna. Osoby rozglądające się za nieruchomością stoją przed wyborem między najmem, a kredytem na nieruchomość. W Polsce mała część decyduje się na najem. Większość rozgląda się za kredytem hipotecznym, ponieważ jego rata nie różni się wiele od miesięcznego czynszu za najem. Jednak zakup mieszkania w dzisiejszych czasach jest jednym z największych wydatków. Tylko mały odsetek ludzi jest w stanie samodzielnie sfinansować zakup nieruchomości, pozostała część musi wspomóc się ofertą z banku. Kredyty hipoteczne stały się produktem tak popularnym, że banki udzielają ich nawet w walutach obcych. Oferty banków są przy tym dostosowane do stanu oszczędności społeczeństwa, ponieważ można dostać kredyt jedynie pod swój wkład własny.

Rynek nieruchomości jest rynkiem stale rozwijającym się. Można powiedzieć, że nieruchomość to jedno z najbardziej pożądanych dóbr. Wartość nieruchomości z biegiem lat nie maleje, wprost przeciwnie – z roku na rok zauważalny jest wzrost cen na rynku. Nie jest to spowodowane jedynie inflacją. Ludzie kupują nieruchomości mieszkalne oraz grunty widząc w nich potencjalny zysk. Nieruchomość coraz częściej jest nazywana inwestycją, ponieważ ich wartość rośnie natomiast wartość pieniądza obecnie spada.

Celem pracy jest przedstawienie problematyki kredytów hipotecznych, za pomocą których finansowane są nieruchomości w Polsce. Praca składa się z trzech rozdziałów, bibliografii, aktów prawnych, netografii, spisu tabel i rysunków oraz aneksu. Pierwszy rozdział jest poświęcony tematyce kredytów hipotecznych. Zawiera podstawowe pojęcia z nimi związane, przedstawia ich rodzaje oraz parametry. Omówiono w nim ryzyko kredytowe, które ma ogromne znaczenie dla banków i kredytobiorców oraz kwestię zabezpieczeń. Opisano też zdolność kredytową, która decyduje, czy osoba starająca się o kredyt, go dostanie.

Drugi rozdział poświęcony jest charakterystyce rynku nieruchomości w Polsce. Omówione zostało ryzyko na rynku nieruchomości, a także sposoby finansowania nieruchomości. Poruszona została kwestia wycen nieruchomości, które bank stosuje przy zabezpieczaniu się przed ryzykiem.

W końcowym rozdziale zostało postawione pytanie: „Czy ceny nieruchomości wpływają na zdolność kredytową?”. Dla wybranych miast sporządzono również prognozy cen ofertowych nieruchomości mieszkalnych na najbliższe lata, dzięki którym można zobaczyć jak się będą kształtowały i czy ich wartość będzie nadal rosła. Zasymulowano także dobór kredytu hipotecznego, przy odpowiednim wkładzie oraz dochodach.